美元升值了去 欧洲澳洲更划算

  在刚刚过去的2015年，美联储开启近十年来首轮加息周期，令美元一骑绝尘，由此导致的人民币汇率下跌，金融市场的众多产品大“换血”，也使更多投资者开始关注理财市场的动态。

  算一笔账：去年以来人民币中间价跌幅达6%。如果你需要出国留学、旅游或海淘，那意味着相比两年前：你的1000元少了60元，相当于少看一场电影；如果你有10万元，就少了6000元，相当于少了一部IPHONE 6S；如果你有100万元，就少了6万元，相当于失去了一块名牌手表……于是，你口袋里的钱就这样悄悄地飞走了。

  换汇：

  留学家庭尽早分批买美元

  美联储加息就如一柄“达摩克利斯之剑”，悬于全球金融市场之上，人民币也不例外。昨日人民币兑美元中间价为6.5032，自2015年以来累计下调3842个基点，下跌6%，创2011年5月来新低。瑞银证券预计，2016年底人民币兑美元报6.8，这意味着人民币兑美元还将下跌4%。安信证券首席分析师高善文预计，人民币未来两年有较大的下跌压力，配置一些美元资产正当时。

  由于美元升值，对于计划出国旅游购物的影响比较大，意味着出境游的机票、酒店的价格都会上涨。尤其对有孩子在外留学的家庭来说，影响更大。比如学生申请就读美国公立大学，一年本科总费用约在5万美元左右，若人民币兑美元汇率从6.5跌到6.8，每年大概将增加花费一两万元人民币。

  在人民币汇率持续大幅变动的背景下，换汇时间选择很重要。招行理财经理谢坤建议，在人民币兑美元汇率持续走低，而且短期内难有大幅反弹的情况下，晚换不如早换，尽早尽多地把所需资金转换为美元。尤其是留学家庭由于所需外汇量更大，购汇要趁早，最好提前3个月甚至半年，每个月按照一定的比例逐步购入，减少留学花费。比如，打算提前3个月开始购汇的，可趁相对低位按照30%、30%、40%的比例分3个月购入。这么做的好处是，一方面，用分散时间来适应短期汇率变动可能带来的不良反应；另一方面，可以合理安排购汇的资金，让剩余资金继续获取更高的收益水平。兑换的美元如果暂时用不着，还可以做一些外汇投资或外汇储蓄，在汇率变化的时候就可对冲损失。

  理财：没有需求不必兑换美元

  抛开宏观说法，美联储加息如果导致人民币波动，对于大部分人来说影响不是特别大。虽然美元进入升值周期，但银行理财师普遍建议，对于绝大多数普通老百姓而言，没有需求就不必兑换美元。

  谢坤表示，如果近期没有出国使用的需求，单纯地为保值而去兑换美元是不必要的。“仔细算一下，普通老百姓将人民币兑换成美元进行理财的意义并不大。按照昨日人民币兑美元中间价6.5032计算，用人民币换1万美元，大概需要花费6.5万元人民币；如果按照人民币一年期定期存款利息算，多数银行目前都是2%，而美元则是0.75%，算下来一年利息要少500多元。”

  美联储加息，最直接受益的就是美元理财产品。然而，不仅是美元存款利率较低，美元理财产品收益也远远低于人民币理财产品。银率网的统计显示，最近美元理财产品的发行量明显增多，美元理财产品的平均预期收益也在持续走高，但也仅达到1.8%左右。相比之下，目前一年期人民币理财产品的收益率也能达到4%左右。

  不仅如此，买卖美元还是有价差的。按照美元存款、理财产品收益率与人民币相关产品的收益差来计算，除非一年后人民币在目前基础上下跌幅度超过5%，否则是不划算的。

  购物：旅游海淘找欧洲澳洲更划算

  美元升值对于喜欢海淘尤其是“美淘”的消费者来说也有一定影响，因为在以美元计价的商品价格不变的情况下，现在购买需要付出更多的人民币。

  举例来说，一款在国内正价两万元的香奈儿手袋，在美国折扣季最低打7折，代购价格大概是15400元。这15400元中包含了10%的代购费，即1400元。如果是人民币下跌之后代购，恐怕要多花近千元。有海外消费需求的网友，可考虑在消费时多用刷卡消费，回国后再还人民币。

  记者在淘宝等购物网站上看到，相比美国代购，目前欧洲代购和日本代购的生意明显好很多。与美元大幅升值不同，欧洲央行推出量化宽松政策，人民币兑欧元汇率仍然大幅升值，以中间价算，目前大概7.0483元人民币兑换1欧元，而去年同期则大概需要人民币7.5元。也就是说，如今兑换1万欧元仍可节省4000多元人民币，相较于美元购物要便宜得多。

  类似情况也发生在澳洲身上，目前人民币对澳元和新元仍处于升值状态。与去年同期相比，人民币兑澳元升值约7%，兑新西兰元升值8%。也就是说，找澳洲海淘购物价格通过汇率可直接享受近9折优惠。

  此外，近一年来人民币兑日元和英镑都有小幅贬值。目前兑换1日元需要0.0540元人民币，而在去年同期大概为0.0509元人民币。虽然人民币兑日元汇率有所下跌，但相对美元来说幅度要小得多。